篇一：人口老龄化背景下养老保障制度对经济发展的影响
人口老龄化对我国社会保障制度发展的影响
人口老龄化是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年
人口比例相应增长的动态过程。人口老龄化的具体标准是国际上通常把
人口占总人口比例达到
60岁以上的7%作为国家或
10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到
地区是否进入老龄化社会的标准。
全国老龄委《中国人口老龄化发展趋势预测研究报
告》称，2001年到2020年，是我国快速老龄化阶段，到
2020年，老年人口将达到
3067万人，2050年，老
2.48亿，老龄化水平将达到
17.17%，其中，80岁及以上老年人口将达到
是我国加速老龄化阶段，到
占老年人口的12.37%。2021年到2050年，年人口总量将超过
4亿，老龄化水平推进到
30%以上，其
中80岁及以上老年人口将
达到9448万，占老年人口的21.78%。
2011年末全国60岁及以上人口达到
根据国家人口和计划生育委员会统计数据，18499万人，占总人口的13.7%,65岁及以上人口达到
12288万人，占总人口的9.1%。
我国人口年龄结构进入了老年型国家之列，并且人口老龄化的形势越来越严重。
、人口老龄化的原因
（一）人口老龄化是计划生育政策的必然结果。
生育率的急剧下降，使人口金字塔
重下轻，成了倒立状，人口老龄也随着金
字塔的底部的角逐渐变小而逐渐加剧。
（二）人均寿命的延长
从1949年的35岁到如今的70多岁，可见，中国的人均寿命延长之快。由于医
老年人口也逐渐增多，逐渐
疗技术的飞速进步，婴儿死亡率和疾病死亡率急剧下降，形成了人口老龄化的问题。
、人口老龄化对社会保障制度的影响
（一）赡养率提高所带来的直接影响。
由于人口生育率和增长率的下降，养年龄人口相对于工作年龄人口的比率即人口赡养率相应地不断上升
还体现在我国社会养老保险计划中，我国赡
赡养率的提高
参保的退休职工相对于在职职工的赡养率的不断
上升。每负担一位退休职工的在职职工人数，在
20多年中缩减到原来的十分之一。
城市地区的情况更为严重
（二）人口结构和规模变化对养老保险的间接影响。
般来说，人口老龄化可能
影响经济增长速度和质量，从而对养老保险基金的收支产生间接的影响。
首先，在经济全球化的背景下，人口老龄化和过高的养老保险缴费会对我国的劳
动力成本和产业竞争能力带来不利影响。
改革开放以来，我国的产业结构进行了广泛
近年来我国各类产品的的调整，不少产业部门在国际市场上的竞争力有了很大加强，出口仍然以较快速度增长。
但是应该承认，我国在国际市场上具有较大比较优势的产
品仍然是劳动密集型产品，这种比较优势归根到底来源于我国丰富的劳动力资源和低
廉的劳动力成本。
实际上，劳动力成本不仅包括工资，还包括为养老保险和其他社会
保险税费。通常在劳动力成本中社会保险税费所占的比重会随人口老龄化的加深而相
应增加。
其次，人口老龄化还会对消费需求产生影响。
生命周期理论的研究发现，人口老
化会导致储蓄的减少和消费的增加，因为储蓄资金主要是工作年龄人口提供的，年人而老
主要是消费人群，储蓄能力有限。当然，同年轻人口相比，老年人口的消费水平
也是较低的，比如年轻人口结婚时或者结婚后一般要购买一套住房，生育孩子后要增
加对孩子的各种抚育和教育投资，从而促进社会的消费，而老年人口的消费需求却要
少得多，老年人口需求最多的是医疗和护理。
当然，人口老化还可能对人口与劳动力的学习和创新能力产生负面影响。尤其当
知识更新加快和信息、生物技术等高科技产业在经济增长中的重要性日益增大的大趋
势下，人口老化对经济繁荣和收入增人口老化对经济繁荣和收入增长的影响会变得更
加明显
（三）人口老龄化问题对社会保障体系建设提出了更高的要求。
老龄人口增长过快客观上成为企业、速发展。“我国目前的老年抚养比为
社会的沉重包袱，重制约看我国经济的快
0.11左右，即大约
9个多劳动年龄的人就要供
2020年的老年抚养比将上升为
养1个老年人。如果根据中死亡率方案推算，我国
2.49，我国2020年的老年抚养比将上升为
比2000年增长54.5%，大约6个人供养1个老年人；若根据低死亡率计算，0.19，比2000年增长72.7%，差不多5个劳动年
龄的人就要供养一个老年人。到
2050年，我国的老年抚养比将分别上升为
2000年的3.4倍与4.1倍
是传统的家庭养老;0.37与
2.50，劳动人口供养老年人的负担将是
我国目前的养老方式：一是由政府承办的社会基本养老;三是以个人储蓄为主的自身养老。
随着独生子女政策的实施和人口老龄化的来临，事实上，年轻的一代已缺乏为
但老年人口超速
从而对养老
年人对社会养老的需求和意愿必将进一步扩张和强烈。
长辈提供各种养老资源的能力，传统的家庭养老面临着严峻的挑战。
增长，又进一步表明社会养老负担的日益加重和基金积累难度更为加保险基金的增长产生强烈的掣肘作用和后续影响。
国家在经济不发达的基础上，社会
福利及社会保障体系尚不完善，远远不能满足老龄化社会中老年人日益增长的需求。
这使得政府用于老人的财政支出增加，财政负担加重
因此，这对我国的社会保障体系的建设提出了更高的要求。
、目前我国的社会社会保障体系现状及存在问题
（一）我国社会保障体系的现状
1、城镇养老保险覆盖面不断扩大
到2002年底，全国城镇基本养老保险参保人数为
11128.8万人，占城镇就业人
2005年提出“五”期间要逐
员的44.9%。针对养老保险中出现的空账运行问题，步做实个人账户，逐步提高社会统筹层次，真正实现由现收现付制向部分积累制的转
进一步扩大
变；以混合所有制、非公有制经济组织从业人员和灵活就业人员为重点，城镇职工基本养老保险覆盖面；进一步加大财政对养老保险的投入力度。
2、农村养老保险在规范整顿后逐步恢复
1992年《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》开始试点，在各级政府的推动下，发展较为迅速。“六大”
以后，中央逐步加大了解决
“三农”问题的力度，在“个人缴
在这一大背景下，部分东部地区开始探索恢复和完善农村社会养老保险，原方案的基础上，逐步增加了政府财政补助
费为主、集体补助为辅、国家政策扶持
到2006年底，全国参加农村养老保险人数为
5374万人。
3、城镇医疗保险努力实现全覆盖
城镇医疗保险包括城镇职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险两部分。
年国务院出台
《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》险，其保障对象包括城镇所有用人单位。
1998,开始推行城镇医疗保
到2008年6月底，参保人数为
24907万人。
”也于
以大病统筹为主的“城镇居民基本医疗保险制度
月底，全国城镇居民基本医疗保险参保人数
2007年开始试点，截至
124068万，其中88个试点城市参保人数
2583万，已有62万参保居民开始享受待遇。
4、新型农村合作医疗全面推进
2007年，新型农村合作医疗从试点阶段转入全面推进阶段。到已有2451个县（区、市）开展了新型农村合作医疗，参合农民2.51%。
2007年底，全国
7.3亿人，参合率达到
5、失业、匚伤、生育保险覆盖面逐步扩大
在继国营企业职工待业保险制度之后，1999年国务院正式颁布
《失业保险条例》
这标志看具有保障失业人员基本生活和促进其就业的双重功能的我国新型失业保险
制度开始建立。
保障对象由最初的城镇企事业单位及其职工，商户及其雇佣人员及合同制农民工。
进一步扩大到了个体工
2007年末全国参加失业保险人数为
11645万人，占城镇从业人员的39.7%到2008年6月底，参保人数为
12010万人。
2003年《工伤保险条例》颁布实施，其保障范围为所有企业、个体工商户及其
职工。到2007年底，全国参加工伤保险人数为
12173万人，占城镇从业人员总数的3980万人。到2008年6月底，参保人
41.5%;其中，参加工伤保险的农民工人数为
数为13025万人。
1994年劳动部颁布实施《企业职工生育保险试行办法》，保障范围为城镇企业
职工。到2007年底，全国参加生育保险人数为
7775万人，占城镇就业人员总数的26.5%。至U2008年6月底，参保人数为
6、城乡最低生活保障制度初步建立，8452万人。
农村最低生活保障制度开始全面推行。根据中央和国务院的统一部署，自
年开始在全国范围内全面推行农村最低生活保障制度。截至
20072007年底，已有
3451.万人（1572.5万户）享受了农村最低生活保障，比上年同期增加
1948.2万人，增长
104.12.52%;
均保障标准为
70元/人、月；全年共发放农村最低生活保障资金
亿元，人均补差
37元/月，分别比去年同期提高
3.8元，增长11.5%。
（二）我国社会保障体系存在的问题
1、社会保障覆盖面低
我国上世纪80年代逐渐建立起来的社会保障制度本应遵循广覆盖原则，可是，现有的社会保障制度没有做到应保尽保，而是覆盖面非常有限。
本养老保险人数为
2004年全国参加基
1.64亿，占总人口数的12.57%，2005年为1.74亿，占总人口数
20%的最低线。
的13.38%。虽然覆盖面有所上升，但是远远低于国际劳工组织规定的事实上，我国现行的社会保障制度完全排斥了
8亿农村人口，基本排斥了
1亿农民工
群体，广大农民及农民工仍然依靠自我保障。
2、现行的家庭养老方式不合理
我国现行的养老方式是以居家养老为基础、社会养老为依托、机构养老为补充的”家庭模式和抚养系数比上升将
“四位老人、家庭养老方式。但是，人口老龄化所产生的使得现行的家庭养老模式发生困难。一方面，人口老龄化普遍产生了
对年轻夫妇以及一个未成年小孩
这样一种家庭结构模式，另一方面，它也导致老年
扶养比从1964年的6.3%逐渐上升到
2000年的10.1%以及2050年的33%。在人口流
动频繁的今天，这两种情况必然导致家庭物质供养、生活照料以及精神安慰等方面严
重缺乏，依靠现有的居家养老方式难以实现养老目标
3、我国养老金支付能力低
为了解决新中国成立以来城镇职工养老保障存在的矛盾与困难，人账户与社会统筹”
我国实行了
“个
相结合的部分积累制度。
但是，这种“老人老办法、新人新措施
的养老金制度在实际运行过程中必然产生
“空账”问题，还仅仅2000年我国养老金“空账”
为360多亿元，到了
2005年底，“空账”已经达到
8000亿元。
4、我国医疗保障制度不完善
老年人是一个容易患病的特殊群体，随看人口老龄化的加剧，他们对医疗保险的需求将会急剧增加。
2000年全国参加基本医疗保险的离退休人员为
年为1815万人，2004年增加到3359万人，当年医疗保险基金支出达到
924万人，2001862亿元，比2003年上涨31.6%。由于我国目前离退休人员医疗费用由国家与单位共同负担，因此，在离退休人员高速增长的情况下，了严峻挑战。
四、美国、日本、韩国应对人口老龄化社会保障的经验
人口老龄化对整个医疗费用的承受能力提出
在人口老龄化程度不断加重的过程中，尤其日本在老龄化速度快、社会负担重的情形下，美国、日本仍然能取得经济的较快发展，会经济发展的成功经验。
（一）注重法律法规的建立完善
由于老龄化问题严重影响了经济和社会发展，立了管理老龄问题的机构，包括老人问题管理署、这其中有许多协调人口老龄化与社
美国政府高度关注老龄化问题，设
政府老龄问题顾问委员会和社会保
障总署。1935年通过了以养老保险为主体的《社会保障法案》。之后又颁布了《美
国老年人法》和《禁止歧视老年人就业法》，使老年人的合法权益得到了保障，提高
了社会保障支出津贴，修正了《禁止歧视老年人就业法》，取消了强制性退休的法律
条文，禁止强制
70岁以下的雇员退休。
1999年美国政府强调了
21世纪社会保障制
度建设的重要性，主张把大部分财政预算盈余投入到社会保障事业
为了处理好老龄化与社会经济发展的相互关系，日本政府将老龄工作纳入社会经
济发展规划，并制定了相关的法律。
1963年制定了《老人福利法》，1973年成立老
人对策计划小组，1983年制定了《老人保健法》，1986年颁布了《长寿社会对策大
20世纪
70-80纲》，1989年制订了《促进老人健康与福利服务十年战略规划》。
年代，日本政府为开发老年人力资源，颁布了促进老年人雇佣与就业的法律法规
本的某些机构负责管理老人问题，如厚生省、大藏省、文部省、劳动省、建设省分别
主管老人福利、税收优惠、教育、辅导就业与制定雇佣政策和住宅规划，有效保护老
年人的生存与发展的权益。
韩国政府给老年人提供了良好的社会保障服务。
1973年12月制定了《国民福利
1988年经
养老保险法》，由于
1974年经济状况恶化，适用对象仅是公务员和教师
过修改、制定了《国民养老保险法》，适用对象首次普及到企业员工。
实施了农渔民养老保险制度，的适用对象。
1995年7月
农民、渔民以及居住在农村地区的自营业者均成为养老
保险（二）积极引导社会力量共同参与老年事业
美国除了政府、国会高度重视老龄问题，而且积极争得学术界的配合和群众的广
泛参与。日本也通过舆论宣传，使得社会各界都关注老龄问题，如政府设立日为敬老日，促使国民关心老年人，以极大支持，资助举办与老年人、9月15关注老龄问题。
日本企业界对老年事业的发展予
老龄化相关的学术会议。
当韩国进入了老龄化社会
后，社会各界，从理论界到决策层，均予以广泛关注。政府深刻意识到人口老龄化对
于国家经济、社会发展的不利影响，提出了相应的解决措施。
（三）改革与完善老年社会保障制度
美国通过多种渠道筹集社会保障基金，实行社会保障退休金计划与私人退休金计
即领取退休金的法定年龄
划相结合的措施；
制定了提高法定领取退休金年龄的政策，每年提高两个月，平均退休年龄上升到
为老年人发挥才智做出了贡献，67岁；废除了强制退休的年龄规定，这不仅
从而减轻了
在扩大就业的同时也减少了社会抚养比，人口老龄化对美国经济社会的负面影响。
日本在1941年制定了《雇员年金保险》，这是关于养老保险制度的首次立法。
1954年制定了《国民养老金法》，规定在国民年金保险中，国家负担管理费和年金
开支的33.3%，余下的由雇主和雇员共同负担。
1970年日本步入老年型国家后，为提
高年金覆盖率和解决养老基金财政问题又对原有制度进行了改革。
1985年，为了使
21世纪老龄社会的养老金制度更加公平和稳定，制定了新的养老金法。日本政府还
出台了其他政策来解决老年人的照料和护理问题。如
1989年制定了推动老年人保健
福利事业发展的“黄金计划”，决定
10年内投入6亿日元，增加老年人的社会福利
设施和为低收入老年人提供家庭照料和护理服务。在
1995年日本公布的《重新构建
社会保障体制》的报告中建议引入护理保险，把护理服务纳入到社会保障体系中。
而韩国则通过
《国民福利养老保险法》
、《国民养老保险法》
等法律法规的实施，将大部分国民纳入到养老保险的对象。特别是
1995年开始实施的农渔民养老保险制
度，为农民、渔民以及居住在农村地区的自营业者的就业解决了后顾之忧。
（四）总结及其对我国的启示
美国、日本和韩国的人口老龄化问题也日趋严重，甚至于比我国先一步进入了人
口老龄化社会。
他们所采取的政策、措施等都对我国在应对人口老龄化的社会保障体
系的建设有一些启示。
我国在应对人口老龄化社会保障问题时，可以加强宣传，营造敬老爱老养老的道
加强法制建设，满足老年人
德风尚；充分利用老年人力资源，积极发展劳动强度较低的第三产
完善社会保障制度，为老年人就业和生活提供保障;大力发展老年产业
日益增长的生活需求。
五、老龄化的背景下，建设和完善我国社会保障体系
冲击
2010年10月28日，《社会保险法》草案终于
是显而易见的。在第四次审议过后，针对人口老龄化带来的诸多问题，对于本身还未健全的社会保障机制来说，在全国人大常委会获得通过它，制度，体现了统筹城乡的原则。
可以采取一下几点措施
以法律形式确立了中国覆盖城乡全体居民的社会保险
那么在人口老龄化的背景下，系建设和完善社会保障体
（一）扩大基本养老保险覆盖范围
我国的基本养老保险最初只覆盖国有企业和城镇集体企业及其职工，要努力扩大
基本养老保险覆盖面，特别是对于农村养老保险的建设。首先，可以降低缴费水平，刺激企业积极参保，把基础养老金计划的范围逐步扩大到国有企业、业中方职工和私营企业所有员工中来
城镇企业、外商
其次，为农民普遍建立基于国家财政和
个人缴费的养老金计划，让广大农民老有所养、老有所依。
（二）加快构建社区养老服务平台，促使家庭养老社会化
社区养老既适应市场经济的要求，足，具有独特的优势。
又补充了家庭结构变化后单纯由家庭养老的不
政府在给予土地、资金等方面的扶持和优惠的同时鼓励社会参
与，创办一些适合农村乡情的非营利性的养老院、托老院、老年活动中心、老年医疗
保健中心等服务机构，使老年人在家门口享受到
乐、动员低龄老年人参加社区养老助老活动，助，使其老有所为。
“养、医、学”服务，同时可以
为高龄老人或生活不能自理的老年人提供帮
（二）完善社会保障体系的资金保障机制
是加快公共财政改革步伐，增加财政的社会保障投入。
是依法划转部分国有
资产充实社会保障基金，加强社会保险基金管理。三是进一步扩大社会保险覆盖面，并提高征缴率。
四是逐步健全社会保障法规体系，提高社会保障法律意识，对于一些
特殊行业和企业实行强制性保险。
五是建立基金管理公司，实现资金的保值增值。
改变过去养老保险
该让更多的养老保险基金在有效的风险控制制度下进入证券市场，基金只能投资于政府公债、快商业养老保险公司的建设。
存入国家银行获取利息，实际收益率不高的局面。六是加
国家独立支撑的养老保险体系转化为由国家、企业、个
人三者共同承担已成为政府必然的选择。
（四）加快医疗保险的改革步伐，提高老年群体的医疗保健水平
通常老年人患病，尤其是罹患重病，通常会给患病老人的家庭成员带来沉重的压
但是看病难、看病贵的问题依然未能得
力。虽然国家出台了一系列医疗惠民的政策，到有效解决。
为了提高老年人的医疗保健水平，提高其家人在老人患病时抵御风险的能力，应在制度框架内提高医疗保险的覆盖面，例如针对城镇低保老人的医疗救助，以及提高农村地区农村合作医疗的保障水平。
篇二：人口老龄化背景下养老保障制度对经济发展的影响
金融视线|
FinancialView论人口老龄化对我国养老保险的影响与对策张海利黑龙江省双鸭山农场社会保险事业管理局 黑龙江双鸭山 155132摘要:我国正处于快速老龄化阶段，养老保险受益人的数量逐年上涨，老年人赡养比率随之升高，对养老保险造成较大影响。基于此，本文结合相关统计数据，分析人口老龄化对我国养老保险的影响，并给出应对影响的对策，优化养老保险机制，应对人口老龄化带来的挑战，保障社会与经济稳定发展。关键词:人口老龄化；养老保险；影响与对策中图分类号:F842.6；C924.2 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2020)28-0103-02一、前言人口老龄化是指在人均寿命延长、人口生育率降低的影响下，社会总人口中老龄人口呈上涨趋势，年轻人口呈下降趋势的状态，体现为老年人口比例增多。人口老龄化会引发劳动力减少、财政负担加重、减弱家庭养老功能、加大养老服务需求等现象，衍生了养老保险制度改革需求，对养老保险影响较大。保险基金出现较大缺口，表现出收入降低、支出升高的问题。我国养老保险收入包括保险费用缴纳收入、利息收入及政府财政补贴三部分。在三项收入中，政府财政补贴是我国大部分地区的养老保险收入主要来源。养老保险基金的缺口可以用养老保险基金和缴纳费用、利息收入之和表示，在去掉政府财政收入后，养老保险的收入远低于支出，缺口较大。以黑龙江省为例，《中国养老保险发展报告》的统计数据显示，从2016年开始，黑龙江的滚存结余出现负数，为-142.63亿元，且该数据逐年上涨，难以维持养老保险的正常运行，加大了黑龙江省政府部门的财政压力。二、人口老龄化对我国养老保险的影响国家统计局统计数据显示，我国人口总量达到14亿，老年人口占比18.1%，和2018年相比，增长0.25个百分点，人口老龄化增速位居世界首位。预计到2030年，我国人口老龄化程度将超过日本。人口老龄化程度的加深，使养老保险制度改革更为突出，为应对人口老龄化对社会的挑战，社保工作者需认识到人口老龄化对我国养老保险的影响，采取针对性应对对策，防患于未然。(三)可持续发展乏力随着人口老龄化程度的加深，居民的人均寿命延长。大部分居民在养老保险缴纳方面，均是缴满15年便停止缴费，等待缴满年限后获得养老金。在该模式下企业及群众更为关注当期利益，缺乏多缴多得意识，部分企业为减少保费的缴纳，会要求职工提前退休，表现出欠缴、漏缴等行为，导致养老金的积存不足，可持续发展乏力，影响养老保险的后续发展，难以承担越来越多老龄人口的养老需求，不利于社会稳定[1]。(一)养老经济负担重老龄化人口的增多，体现了社会劳动人口的减少。就养老角度而言，我国平均3.6个劳动力赡养一个60岁以上的老年人。随着人口老龄化程度的加深，劳动力的养老经济压力会更大。在城市化、工业化的发展背景下，我国劳动人口迁移现象较普及，大量农村和小城镇地区的青年劳动者到大城市就业，各地空巢老人数量增多。《联合早报》相关统计数据指出，在2000年～2010年期间，我国空巢老人比例增长12%，农村地区的增长率为7.6%，预计到2030年，我国空巢老人数量将增至两亿。空巢老人的逐年上涨体现了我国家庭养老功能的弱化现象，引发了大量养老问题，老年人身心疾病成为社会关注重点。虽然我国新型农村养老保险已推行较长时间，但受政府宣传、待遇标准等因素影响，部分农村居民对养老保险的认识不足，认为农村养老保险的标准较低，参保积极性不高，难以实现养老保险的全覆盖，不能为养老问题解决提供帮助。而随着人口老龄化的加重，养老保险覆盖面窄问题更为突出，加剧养老问题[1]。三、基于人口老龄化对我国养老保险影响的应对对策基于人口老龄化对我国养老保险的影响，养老保险基金出现收支不均衡现象。随着人口老龄化程度的加重，将会对我国经济结构造成影响，本文借鉴国际养老保险管理经验，从养老保险制度改革、养老保险基金积存及管理三方面入手，分析应对人口老龄化的养老保险管理措施，构建完善养老保险体系，为居民提供更优质的社会保障服务，实现老有所依、老有所养，达成实现人民美好生活愿望的发展目标。(一)改革养老保险制度针对养老保险覆盖面不广的问题，政府部门可在农村地区开展社会养老保险试点工作，深化统一城乡居民社会养老保险制度，根据城乡居民所处的状况选择参保方式。例如，对于人户分离的外出务工人员，可延长其回户籍地办理新农社保的时间；对于在外地定MODERNBUSINESS现代商业103(二)保险基金缺口大随着老龄化人口的增多，缴纳养老保险的人口减少，使养老
FinancialView|金融视线居的农村居民，可允许其在所在地办理新农社保；对于居住农村的非农社保，可视实际状况就地参保。为激发农村居民的参保积极性，可借鉴城镇职工传统养老保险缴费标准，将所辖区域的农村人均年收入为较为基数，计算缴费标准，并制定不同缴费率，供农村居民选择，根据其经济实力选择合适的缴费档次，并在缴费满一年后，为农村居民发放一定数额的基础养老金。同时，基层政府部门需加大宣传力度，以宣传车、宣讲会、微信群等线上线下宣传方式，阐述新农社保的优势，结合农村居民的不同生活状况与经济水平，给出参与新农社保的方案，使农村居民切实感受新农社保带来的福利，提高参保率。通过上述改革措施，可使养老保险缴费机制更贴合农村居民的实际生活、经济水平及社保需求，激发其参保积极性，增加养老保险的缴费数额，提高养老金的支出能力，规避人口老龄化加大养老压力，提高社会保障支付水平，为群众创造老有所依的社会环境[2]。(二)多措并举筹养老金针对养老金缺口大的问题，政府部门可结合缺口出现的原因，采取针对性措施，积存更多养老基金，提升社会保障支付水平。就当前的养老金发展状况，可采取以下三项措施：第一，制定财政分担机制。对于人口赡养比较高的地区，单纯依靠区域内积存的养老金，难以保障养老保险的正常运行，将不断加大地区政府部门的财政压力，影响区域经济结构。针对该问题，政府部门可制定财政分担机制，由所在省和市州共同承担养老保险基金缺口，二者承担比例由实际缺口状况决定，在具体分担中，优先市州，再由省级政府调剂，确保市州养老保险基金缺口有效填充。其中，养老保险基金缺口是指区域内养老保险基金的历史缺口及当年新增缺口，市州可通过向省级财政专户上解基金，进行省级调剂分担资金的抵扣，实现区域内养老保险基金的统筹规划，确保各个地区养老保险基金的收支平衡。第二，在全国范围内统筹养老金。针对我国养老保险问题，十九大报告提出了“尽快实现养老保险全国统筹”的发展理念，目前我国仅陕、青、闽、藏及四个直辖市实施养老保险省级统筹工作，其他地区的养老保险统筹层次均集中于市级及县级。政府部门需在全国范围内统筹养老金，提高统筹层次，大力推进养老保险基金中央调剂制度，结合区域特征，适当提高3%的养老保险基金调剂比例，使不同地区的养老保险基金负担更为均衡，为迎接进一步老龄化做好准备，保障社会和谐稳定发展。第三，将国有资本收益社转保。在十八届三中全会中，政府部门提出，在2020年国有企业的上缴财政比例达30%。在国有企业上缴的财政中，大都通过国企补贴等方式流转回国有企业，用于社会保障领域的资金占比较少，普遍低于10%，部分地区甚至低于1%。针对该现象，政府部门需加大国有资本收益转社保的比例，落实国有资本划转政策，将收益全部用于养老保险支出。相关统计数据显示，预计在2020年，全部国有企业资本划转工作完成后，将收集十万亿元收益；到2035年，养老保险基金将出现约15万亿元结余；到2050年，养老保险基金结余将超50万亿元。可见，在国有企业资104现代商业MODERNBUSINESS本收益转社保后，将为养老保险基金提供大量补充，保障养老保险的稳定运转。(三)加强养老基金管理针对养老保险可持续发展乏力问题，社保部门需加强养老基金管理，采取延迟退休政策，提高养老保险基金的缴费份额，并规范收缴机制，避免漏缴、欠缴行为的出现，提高养老保险基金的收入，减少养老保险基金的收支差，实现应收尽收、应保尽保。在延迟退休政策制定方面，目前我国人口平均寿命为77岁，且生活水平与质量有显著提升，无论是社会环境还是劳动者素养，均符合延迟退休政策的实施要求。为提高居民对延迟退休的接受度，政府部门可按照每三年一岁的方式，逐步延迟退休，直到男性退休年龄延迟至65岁，女性退休年龄延迟至60岁，延长劳动者缴纳养老保险的时间，提高养老保险基金收入，缩小养老保险基金的缺口。同时，政府部门需加大二胎政策宣传力度，鼓励生育，提高我国的人口增长率，并通过宏观调控政策，优化企业运营环境，引导企业将青年劳动者留在当地，提高区域税收收入，延缓区域老龄化进程，优化劳动者市场结构，使政府部门收支平衡，为养老保险体系运行创设良好宏观环境。在规范收缴机制方面，社保部门需构建责任制度及周汇报制度，将养老保险基金缴纳责任落实到具体工作人员中，并要求社保工作人员每周汇报养老保险基金收缴状况，实现养老保险基金收缴的透明化、规范化及有效化。例如，黑龙江省某农村地区实施责任到人制，通过乡干部包村、村干部包组方式，层层落实养老保险基金费用收缴责任，并在每周五要求社保工作人员汇报各个村的养老保险收缴进度，确保收缴比例符合工作要求，在规定时间内完成所有养老保险基金的收缴工作。同时，为保障养老保险基金收缴工作的大力推进，政府部门可出台相关政策法规，明确养老保险基金缴费规范，为社保工作人员依法开展养老保险基金收缴工作提供帮助，保障养老保险体系稳定运转[3]。四、结论综上所述，人口老龄化加重了养老经济负担，使养老保险基金出现较大缺口，阻碍养老保险的可持续发展。针对该问题，政府部门可通过养老保险制度改革，扩大养老保险覆盖面；通过财政分担、全国统筹及国有资本收益转社保方式，筹集养老金；通过提高退休年龄、规范收缴机制，加强养老基金管理，推动养老保险健康可持续发展。参考文献：[1]赵飞.人口老龄化视角下基本养老保险的可持续性危机——以东北三省为例[J].财政科学,2020(01):146-155.[2]朱磊.我国人口老龄化对养老保险制度可持续发展的影响与对策[J].国际公关,2020(02):35.[3]岳海燕.人口老龄化对城镇职工基本养老保险基金支出的影响与对策研究[J].南方农机,2018,49(16):245+248.作者简介：张海利，供职于黑龙江省双鸭山农场社会保险事业管理局。
篇三：人口老龄化背景下养老保障制度对经济发展的影响
IndustrialEconomyDOI:10.19699/j.cnki.issn2096-0298.2022.17.15我国人口老龄化对经济发展的影响成锦1赵永红2李立国2，3(1.郑州市经济贸易学校河南郑州450002；2.郑州大学第五附属医院河南郑州450052；3.郑州卫生健康职业学院河南郑州450100)摘要：我国面临最重要的社会问题就是人口老龄化，人口老龄化会带来一系列问题，严重限制了我国经济的发展。本文针对我国人口老龄化对经济发展的影响进行深入分析，并提出相应的建议以供参考，以最大程度促进我国经济可持续性稳定发展。关键词：人口老龄化；经济发展；劳动力；影响本文索引：成锦，赵永红，李立国.我国人口老龄化对经济发展的影响[J].中国商论，2022(17):150-152.中图分类号：F241.34文献标识码：A文章编号：2096-0298(2022)09(a)-150-03人口老龄化又称“人口老化”，指的是中老年人口的占比越来越高。由于全球老龄化的发展越来越快，许多国家都面临老龄化社会产生的一系列问题，对比其他国家，我国人口老龄化对经济发展及社会发展所造成的影响不仅有普遍性还有特殊性。世界上人口最多的国家是中国，世界上老年人口数量最多的也是中国。最重要的是，我国人口老龄化出现时，经济发展水平并不高且社会保障程度也较低，给我国在我国经济不发达的前未来经济发展带来了巨大挑战[1]。提下，人口老龄化在一定程度上影响了经济发展，不仅改变了人口年龄结构，还影响了我国经济发展过程中的劳动力生产率、社会养老保障及人力资源投资等。抚养占比差不多，2000—2010年社会总抚养占比和抚养少儿占比都表现出下降的趋势，主要原因就是我国实施独生子女相关政策，在很大程度上提高了育儿成本，导致抚养少儿占比下降。2010—2016年，社会总抚养占比和抚养少儿占比表现出上升的趋势，主要是因为实施了二孩政策，而抚养老龄人占比一直处于上升趋势，而且抚养老龄人占比上升的幅度明显较大，因为2010—2016年都是双重增加负担的，所以在一定程度上都会对我国经济发展造成非常不良的影响。2我国人口老龄化对经济发展的影响2.1我国人口老龄化对产业的影响我国人口老龄化最明显的就是减少了一定的劳动力人口，会在一定程度上影响我国产业的结构。我国劳动力价格不断提高，主要是因为我国供求关系不平衡，针对密集型的劳动产业来说，劳动力价格的提高会在一定程度上造成密集型劳动产业失去原本价格竞争的相关优势，所以要促进产业的升级，有效转移密集型劳动产业。除此之外，我国人口老龄化在一定程度上增加了老年人的需求，从而形成了非常大的老龄人消费市场。我国老龄化程度越来越大，也会不断扩大老年人需求的产业，老年产业一定会成为未来一个新的经济增长点[3]。2.2我国人口老龄化对经济的影响我国和世界上其他步入老龄化社会的国家相比，经济发展水平不仅非常低，还存在非常明显的差距。依照我国统计的数据调查结果来看，2016年我国65岁以上的人口占10.8%，能够计算出老龄人人均GDP为全国平均水平的18.5%。由此可见，我国人口老龄化的发展速度远远比经济发展的速度快，而在我国经济发展相对缓慢的情况下，人口1我国人口老龄化的现状1.1我国人口老龄化结构分析随着我国社会的不断发展，经济水平不断提升，人民的生活水平越来越高，社会保障制度不断完善以及医疗卫生服务环境也在不断改善，同时我国科学技术水平不断提升，在一定程度上提高了我国预期的人均寿命。再加上我国实施多年的计划生育政策，在一定程度上控制了人口的增长速度，导致出现了老龄化问题。根据实际调查了解到，我国65岁以上的老龄人占比已经达到7%。2013年，我国65岁以上的老龄人占比甚至突破了两位数，非常明显地体现了我国老龄化的情况越来越严重。我国0~14岁的人口占比从2000年的22.9%开始，一直都是负增长，甚至到2013年，0~14岁的人口占比已经到达最低点，只有16.5%。15~64岁的人口数量即使有所增长，增长的速度也远远没有老龄人口的增长速度快[2]。1.2我国人口老龄化程度分析从实际情况调查了解到，我国抚养少儿占比和社会总本文系国家重点研发计划——医养结合服务模式与规范的应用示范(2020YFC2006100)项目资助。基金项目：成锦(1981-)，女，汉族，硕士研究生，讲师，研究方向：会计学。作者简介：1502022年9月www.cnzgsl.comCopyright?博看网.AllRightsReserved.
产业经济老龄化不断增加，严重影响了我国社会的发展[4]。
中，人口年龄结构的变化会在一定程度上改变人民群众收入中的储蓄分配和消费分配比例，这也是人口老龄化推动经济增长的重要渠道，同时随着人口老龄化的飞速发展，提高了经济增长的负面影响。而资本是经济快速发展的重要原因，储蓄是资本的重要来源。实际了解，老年人口的经济收入相对较少，而养老花费和保健品花费会增加，老年人口不断增加会在一定程度上造成个人储蓄概率不断降低。从长远发展来看，储蓄概率的降低会对我国经济增加产生一定的威胁。我国处于人口老龄化的初期阶段，老龄化对消费的影响并不明显，随着人口老龄化的不断加深，人均经济收入不断降低带来人均消费水平的提高，会在一定程度上影响我国未来经济增长。从我国人口老龄化宏观经济结果的预测来看：第一，劳动力的低增长及出现的负增加，都会造成物资资本的低增长，从而在一定程度上降低我国经济增长的速度。第二，我国人口老龄化会在一定程度上造成国内企业投资需求不断下降。第三，劳动力供给的负增长是我国人口老龄化对经济增加的负面影响因素，不仅如此，还会造成物质资本的低增长[5]。3.4经济资源配置关系的角度还有一部分学者觉得人口老龄化会影响我国经济资源的配置，进而在一定程度上影响消费需求及生产供给，从而最大程度地影响了我国经济增长。从人口老龄化影响我国经济资源配置相关的角度了解，人口老龄化影响经济增长的机制从消费的需求及生产的供给能够得出相应结论。在生产供给方面，我国人口老龄化对投入劳动、资本及技术提高有着不良影响，在一定程度上降低了经济增长的潜力。在消费需求方面，影响我国人口老龄化消费需求的重要因素就是老年人口的经济收入及消费倾向。从这4个角度能够发现，各个角度都有一定的特征，能够有效地为我国经济增长和人口老龄化建立一个传导平台，充分体现人口老龄化对经济增长的作用。我国老龄人口养老保障制度对经济增长的冲击可以从“养老保障制度的角度”体现出来；“人口结构转变的角度”能够有效突出人口年龄结构，从而反映出我国劳动力人口的变化对经济增长的作用；“经济增长影响因素的角度”能够体现我国经济增长的内部原因，而这些因素但凡发生了一定的变化，就会造成经济增长的变化；“经济资源配置关系的角度”能够体现出经济资源的配置，从供给和需求方面影响了我国经济增长。3我国人口老龄化对经济发展的作用机制3.1养老保障制度的角度有一部分学者认为，我国人口老龄化会在一定程度上影响养老保障制度的选择，而消费者的养老预期会被养老保障制度的变动所影响，从而在最大程度上影响老龄人员的储蓄行为和消费行为，而投资、消费及储蓄等发生变化会对经济增长产生一定的影响。相关人员借鉴了发达国家的经验：养老保障负担逐渐加重是人口老龄化所带来最直接的结果，也是不同老龄化程度发达国家所要面对的普遍问题。人口老龄化会直接影响人口结构的变化，不仅会让养老保险基金来源越来越少，还会不断增加养老保障基金支付额，这两种不同的变化都会让人口老龄化的国家面临巨大的社会负担及财政压力，尤其是针对经济实力不够发达及还未完善养老保障制度的国家而言，要不断增加养老保险基金支付额是一个需要快速解决的问题。我国目前应用在老龄化问题中的养老保障制度也出现了一定的危机，例如“财政压力”及“养老资金缺口”等，都在一定程度上对经济增长产生了负面冲击作用。3.2人口结构转变的角度还有一部分学者觉得人口老龄化会造成人口年龄结构的变化，在一定程度上改变劳动力的质量及数量，从而直接影响我国经济的发展。相关人员深入研究了“未富先老”的问题，“未富”一定会增加对劳动力的要求，但“先老”会造成劳动力供给严重不足，这两个方面直接形成了真空断层，也直接给我国经济增加了不少的挑战。1988年，相关人员进行了相关的调查，虽然我国劳动力人群比较稳定，但是因为人口年龄结构快速老化，给生产发展带来了很多不好的因素，主要体现在三个方面：第一，人口年龄结构不断老化，会在一定程度上造成劳动力适应能力变差。第二，劳动人口年龄和劳动生产概率表现出反比关系。第三，人口年龄结构不断老化，会造成人员思想保守，劳动人员的创新能力不断降低，在一定程度上影响技术创新。不仅如此，社会总抚养占比和人口老龄化呈现正比，也直接给我国经济发展造成了一定的影响和压力。相关研究人员预测及分析了我国人口年龄结构，发现由于人口老龄化速度越来越快，人口结构的转变对经济增长也从人口红利变成人口负债，直接影响了我国经济的发展。3.3经济增长影响因素的角度有些学者觉得人口老龄化利用影响经济增长因素，能够对我国经济增长产生一定的作用，影响经济增长的因素包含储蓄因素、投资因素及消费因素等。相关人员针对我国1982—2003年的人口年龄结构对储蓄概率的影响实证研究，得出社会总抚养占比对储蓄概率的平均贡献概率是5.3%，抚养少儿占4.5%，而抚养老年占-5.6%，直接表明老年人口对储蓄概率具有一定的副作用。在人口老龄化过程4我国人口老龄化对经济发展的建议4.1大力发展老年产业老龄人的市场发展潜力巨大，具有一定的挖掘和开发价值，而有效地开展老龄人消费市场，就会在一定程度上促进我国经济发展。针对老龄人的相关需求开展各种各样的老年服务产业，例如老年旅游产业、养老院产业及各种各样老年人的日常需求品和生活用品产业等相关的老年行业，由于我国老龄化程度越来越重，有效地开发老年服务产业，www.cnzgsl.com
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IndustrialEconomy能够在一定程度上带动老年产业的发展，而且老年产业一
定是对我国未来发展具有一定潜力的产业。4.2大力开发老龄人口劳动力资源老龄人口的数量不断增加，必然会导致社会劳动力不足，虽然我国逐步开放了三孩政策，但是增加的劳动力远远跟不上老龄化的速度。所以，我国只有不断开展老年人口劳动力资源，逐步延长老年人退休的年龄限制，一方面能够有效减少社会对老年人的压力及负担，从而有效缓解社会出现劳动力不足的情况。另一方面，能够有效促进老年人进行自我价值的实现。4.3完善老年社会保障制度人口老龄化程度逐渐加深，在一定程度上突显出我国养老问题及社会医疗等相关问题。所以相关政府部门要不断制定并完善相关的法律法规政策，以保证更好的落实老年人健康问题、医疗问题以及社会保障等相关问题，特别是最大程度地保证农村老龄人口维持基本养老生活，加强重视农村留守老人，给予一定的关爱，让老年人感受到老有所依并且享受一定的幸福感。与此同时，我国要加强贯彻实施三孩政策，全面放开三孩政策，有效改善我国人口年龄结构，从而降低人口老龄化程度。我国要形成完善的养老制度：第一，建立以互助式养老为主而社会养老为辅的养老方式。第二，利用养老制度及相关宏观政策有效为老年人提供保障，并且全面覆盖老年医疗保障和提高高龄生活补助等政策，在财政方面向社会养老倾斜。4.4推动银发产业发展我国人口老龄化程度不断加重，会在一定程度上影响消费结构，而经济发展和道德发展的要求就要加强重视老龄人口的消费需求，所以要针对老龄人口的消费特点，激励相对应的产业发展。老年消费市场非常庞大，不仅能够建立就业机会，还能在一定程度上推动我国经济的发展。5结语综上所述，人口老龄化会在一定程度上影响经济结构及经济增长，在劳动力生产概率及劳动力供给两个方面都会影响经济增长，因为人口老龄化会直接造成劳动力供给不断减少，倘若不能有效保证提高劳动力生产效率，那么面临的结果就是经济逐步下降。人口老龄化很大程度上限制了我国密集型劳动产业的发展，但同时给老年产业的发展带来了一定的机遇，能够有效调整老年产业结构，也能够有效减少城市、农村人口老龄化的差距。人口老龄化已经成为我国不可避免的一个重大问题，要加强重视人口老龄化的相关问题，并深入研究人口老龄化对我国经济发展造成的影响。参考文献[1]张瑞红,朱俊生.人口老龄化对我国劳动参与率影响研究[J].价格理论与实践,2021(2):36-41.[2]孟新新.人口老龄化对我国金融发展的影响研究[J].赣南师范大学学报,2021(4):130-135.[3]符建华,曹晓晨.人口老龄化对中国经济高质量发展的影响研究[J].经济问题探索,2021(6):44-55.[4]张少琛.中国人口老龄化对经济增长的溢出效应研究[J].山西大同大学学报(自然科学版),2021,37(2):36-41+46.[5]都阳.人口老龄化对经济社会发展的影响及应对思路[J].财经智库,2021,6(2):27-39+141.TheIn?uenceofChina’sPopulationAgingonEconomicDevelopment1.ZhengzhouEconomicandTradeSchoolZhengzhou,Henan4500022.TheFifthA?liatedHospitalofZhengzhouUniversityZhengzhou,Henan4500523.ZhengzhouHealthVocationalCollegeZhengzhou,Henan450100CHENGJin1ZHAOYonghong2LILiguo2,3Abstract:ThemostimportantsocialproblemfacedbyChinaispopulationaging.Theagingofthepopulationwillbringaseriesofproblems,whichtoacertainextentseverelyrestrictsChina’seconomicdevelopment.Thispapermakesanin-depthanalysisoftheimpactofChina’spopulationagingoneconomicdevelopment,andputsforwardcorrespondingsuggestionsforreference,inordertopromotethesustainableandstabledevelopmentofChina’seconomytothegreatestextent.Keywords:populationaging;economicdevelopment;laborforce;impact1522022年9月www.cnzgsl.comCopyright?博看网.AllRightsReserved.
篇四：人口老龄化背景下养老保障制度对经济发展的影响
人口老龄化趋势对养老保险制度的影响和对策
摘要：近年来，我国人口老龄化现象越来越严重。老龄人口占比飞速上升，劳动人口数不断下降，使政府对于养老金财政补贴负担加重。建立和发展个人养老金制度有利于缓解养老金领域发展不平衡不充分问题，夯实应对人口老龄化的社会财富储备。但发展过程中存在着覆盖人群不全面、人们购买养老保险意识低等问题，本文基于此探讨老龄化背景下养老保险制度的影响和对策。
关键词：人口老龄化；养老保险；影响与对策
引言：
养老保险制度对于整个社会、个人来说都有着非常重要的价值和作用，它不仅能够对消费者的养老总金额进行合理分配，而且还能为劳动者在退休之前做好养老的储蓄安排。我国社会保障制度的目的是为了能够更好地顺应时代发展需求，实行城乡居民养老保险制度，促使现有的制度体系和实践加以创新和完善。当下人口老龄化趋势对养老保险制度的影响较大，本文主要针对人口老龄化趋势对养老保险制度的问题提出相应对策。
1.
老龄化背景下完善养老保险制度的必要性
2020年我国60岁及以上人口2.6亿人，占总人口比重18.70%；其中，65岁及以上1.91亿人，占比13.50%。根据世界卫生组织“老龄化社会”“深度老龄化社会”和“超老龄社会”划分标准，我国预计2022年进入深度老龄化社会，从老龄化到深度老龄化时间间隔仅22年，远快于多数经历过此阶段的发达国家，且老龄社会时对应的人均GDP处在较低水平，老龄化速度快、“未富先老”特征明显。宏观层面看，我国的养老金储备总量不足。在现有人口增速、年龄结构和赡养比情况假设下，预计2028年我国基本养老保险或将出现收不抵支情况，2035年累计结余消耗殆尽。养老服务基础设施体系与优惠政策覆盖范围不足，限制着养老服务供给质量。在经济快速发展和劳动人口“红利”尚存阶段，其负面影响表现尚不明显；但随着宏观经济增速放缓和老龄化速度加快，这一结构弊端正加速显现。事实上，国家层面早已意识到相关问题，近年来陆续出台多项支持养老保险市场发展的政策，支持商业保险参与养老三支柱体系建设。
1.
人口老龄化趋势养老保险制度发展问题与影响
2.1保险机构供给动力不足，养老机构投保积极性不高
养老机构责任保险属于普惠属性商业保险，由政府牵头，保险公司进行承办，因受保费水平、覆盖面、承办风险等多因素影响，保险机构作为产品供给方，供给动力较弱。养老机构责任保险自带公益属性，保费收入低，赔付标准高，难以形成规模效应。养老机构责任风险高，赔付率上升，纠纷风险不断。因养老机构经营对象为高发风险的老年群体，若管理不到位，事故发生率将攀升，实践中个别省份赔付率高达110%，已出现亏损。此外，保险机构还面临诉讼风险，养老机构事故责任认定困难，易产生纠纷且举证难度大。保险业与养老产业结合程度低，产业链发展不通畅，保险公司市场优势难以发挥。保险业与养老产业合作渠道单一，无法发挥保险业资金优势、品牌实力与产业协同能力，难以破解养老产业资金运用周期长、资金回收慢、利润低的困境。
2.2险种设计不合理，存在责任漏洞
我国养老保险当前处于探索与完善阶段，在产品设计上面临三个挑战：一是保险合同标准不统一。从全国范围来看，养老保险合同标准不统一、条款制作粗糙，不同地区在各自试点时未形成统一运行规则，合同标准和缴费制度未形成一致责任范本，致使推行受阻。二是责任范围不明确。老年群体意外事故责任认定困难，在实务中多数纠纷责任最后归属于养老机构。目前缺乏专业责任认定的第三方机构，加之社会舆论压力，养老机构面临严重挑战。同时责任保障更新滞后，如新冠肺炎疫情防控期间，养老机构责任险保障责任界定出现困难，亟待更新解决。三是保单定价死板，保费标准模糊。国内养老机构责任险保费以入住人员数[1]
量为计算基础，每床收取固定保费。而老年人身体状况、年龄、基础疾病等因素都会影响意外事故发生率，差异化保费标准更符合实际情况。现阶段实行差异化保费核定存在偏差，亟待尽快解决该问题。
2.3养老机构内部风险管理不足
科技利用低效养老机构是养老服务体系的中坚力量，但其仍处于发展初期，部分养老机构专业不足，定位不清，存在多种风险隐患。一是养老机构监督管理缺位，制度化运营空缺。我国部分养老机构管理层级分配不清晰，缺少明确规章制度与奖惩条例；内部管理服务制度不健全，缺少基本应急预防和处置方案。同时，部分养老机构虽设置考核制度，但操作性不强，与实际情况不符，制度规则设置形同虚设，存在安全漏洞。二是养老机构硬件设施不完备且存在安全隐患。养老机构基础设施建设要考虑老年人身体机能的衰退，并与灵敏度下降的活动特征相匹配。部分养老机构在基础设施配备上存在安全问题，如床的侧面缺少可调栏板、意外求助设施安装不合适、洗浴间缺少专业设备等，这些安全隐患成为危及老年人身体健康的“定时炸弹”。
1.
创新发展养老保险制度的对策建议
3.1完善养老机构评级工作，激发其投保积极性
养老机构责任险目前以自愿购买为主，部分养老机构购买意愿低下。为激发其购买积极性，政府可将养老机构责任保险投保情况纳入养老机构评级体系。养老机构评级作为推进管理规范化的重要手段，有利于完善养老机构工作理念，创新工作形式，并参照酒店行业发挥“高星级”市场导向作用，以此激发养老机构投保积极性。同时，注意加强评级部门、政府部门、养老机构等相互合作，推动工作合力，扩大养老机构责任险的覆盖范围。
3.2加强与保险经纪公司合作，发挥保险机构风控经验
养老机构责任险目前主要有指定模式、投标模式、中介公司牵头模式、展业模式四种运营模式。其中，保险经纪公司作为保险中介发挥了重要作用。一是经[4][3][2]
纪公司可参与到养老机构投保全程，在事故理赔中，从第三方角度及时化解养老机构、家属、保险公司之间矛盾。二是保险经纪公司可担任风险培训工作，对养老机构进行风险事前预防培训，协助发现风险隐患并制定解决方案。三是保险经纪公司可总结事故处理经验构建数据库，协助养老机构高效运营。保险经纪公司在养老机构制度建设、保险产品精算定价、纠纷协商、风险防控方面都发挥着重要作用，逐步形成“政府占主导、保险公司参与、保险经纪公司协助”的创新发展模式，助力养老机构平稳运行。保险公司应发挥风控经验优势，强化与养老机构合作。在合同签订时，发现养老机构在日常运作中存在的安全问题与制度缺失，及时协助整改，将事故预防和风险管理放在首位。
3.3不断拓展产品保障范围，实现全域养老
保险经营以大数法则为基础，应提高产品覆盖率，形成规模效应，促进数据收集与产品研发，提升承保积极性。纵向覆盖机构、居家、社区养老形式，开阔视野，打造机构、社区、居家“三位一体”养老格局，坚持三者协调发展。横向覆盖公办养老机构、一般商业养老机构、高级商业养老机构等全域养老机构，依据不同类型养老机构的服务水平、入住率、发展特征，匹配不同保障范围的责任保险，附加不同服务。
1.
结语：
我国养老保险的发展与政府部门提供的支持息息相关，新阶段的养老保险要在政府部门的指导下循序渐进地完成探索。国内的金融机构也在初步探索养老保险制度的革新，目前我国老龄化问题十分严重，计划生育带来的问题在很长时间之内不能够消除，这就对现有的养老保险制度提出了更高的要求。
参考文献：
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[2]任婷瑛，胡远飞．老龄化社会背景下我国“以老养老”养老模式探索[J]．法制与社会，2020(14):136－137．
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[5]王玥.人口老龄化趋势下我国养老保险制度的研究[J].质量与市场,2021(06):128-130.
篇五：人口老龄化背景下养老保障制度对经济发展的影响
浅谈???龄化对我国养?保险的影响及对策2019-10-20摘
要：在???龄化加速、退休?员不断增多的背景下，我国的基本养?保险基??付压?越来越?。本?结合???龄化对我国养?保险的影响，探讨解决该问题的?法以及对策。关键词：???龄化；养?保险；影响；对策?、前?我国是世界?年??最多的国家，由于出?率和死亡率的降低，近年来，我国???龄化速度??加快，不到20年的时间便进?了发达国家近百年才出现的???龄化状态，成为?龄化速度最快的国家。???龄化的发展对我国很多??产?重要的影响，特别是对养?保险的影响尤为严重。由此可见，寻找???龄化对我国养?保险的影响，并探求解决该类问题的解决对策迫在眉睫。?、???龄化对我国养?保险的影响针对???龄化的现象，对我国养?保险共有如下???的影响：1.提前退休的现象对养?保险制度的运?带来巨?的冲击近?年来，随着社会的发展以及经济条件的提升，提前退休的现象普遍增多，提前退休现象的产??疑是导致养?保险?产?“?字”现象的??重要原因，那么提前退休对养?保险?究竟有着怎样的影响呢？接下来，我将分条为?家阐述：?先，提前退休意味着缴纳养?保险?的?数将??减少；其次，提前退休意味着缴纳保险?的年数将??减少；最重要的是，由于退休的年龄提前，因此等着领养?保险?的?的数量便??提升，如此?来，便产?了?不敷出的现象，交钱的?变少了，领钱的?的数量却??提升。另外，最重要的?点是，由于很多?都是提前退休，在家闲着觉得没事可做，所以很多?选择到其他??从事其他?作，由于不需要缴纳任何的保险，?且他们的社会经验?较丰富且专业技术?较纯熟，所以很多??单位更愿意雇佣他们，?不雇佣年轻?，这样?来，便?少了?批缴纳保险?的?。由此可见，提前退休现象对于养?保险?有着巨?的冲击以及影响。2.养?保险覆盖?窄、保障能??较低除了提前退休现象对于养?保险?的冲击以外，养?保险??也具有?定的劣势，例如，覆盖?特别窄，保障能?特别低等等。我们都知道，?前我国的养?保险?只是针对于?些城镇以上的??单位上，并未全?覆盖到每?位?作者?上，另外，养?保险???的收益?较低，且风险?较?，因此，很多?都不愿意去缴纳养?保险。还有?些?作?员是不需要缴纳任何的养?保险?却仍然能够在退休以后接收到国家的退休?以及各项福利，例如，公务员，这样?来，便出现没有?账，却有?定的出账的现象，这样?来，更是加剧了养?保险?“?”字的现象。还有部分的??单位出现“?缴、?停、?返“的现象，这样?来，不仅减少了养?保险?的统集，更让?们对于养?保险?的安全性以及保障性产?了担?以及忧虑。且我们都知道，?部分的农村?是?法缴纳养?保险?的，这样?来，也突出了养?保险?的覆盖??较窄的特点。三、针对???龄化对于我国养?保险?的影响的解决对策针对上述所阐述的???龄化对于我国养?保险的影响，可采?如?种解决?法：1.提?退休年龄，改善提前退休对于养?保险?的影响正如上?所阐述的，随着经济条件的提升，越来越多的?选择提前退休，然?提前退休不仅会导致???龄化，还会对养?保险?产?巨?的冲击以及影响，因此，若想很好地改善这?现象，我们可以提升退休年龄，进?改善提前退休现象对于养?保险?的影响。?先，国家应该废除之前关于提前退休的规定，重新制定新的相关规定，不仅不要提前退休，还应该提升退休年龄，这样?来，不仅可以增加缴纳保险?的?数以及年限，还可以改善退休以后从事其他?作进?降低年轻?的就业率的现象。除了要提升退休年龄以外，我们还应该仿照国外的?些国家的制度，将男?的退休年龄尽量拉平，进?从侧?起到提升退休年龄的?的，从?实现养?保险?的筹集。2.扩?养?保险?的覆盖?积，提升养?保险?的保证能?我们都知道，?前我国的经济状况并不是?分发达，尚且属于转折期，在这样的情况下出现???龄化的现象?疑对国家是?种伤害，为了更好地改善这?现象，?且正如上?所阐述的，我国的养?保险?具有覆盖?积窄以及保障能?低的劣势，因此，当务之急是想办法扩?养?保险?的覆w?积、提升养?保险?的保障能?。?先，针对那些不需要缴纳任何保险?却同样享受退休?以及国家福利的单位要开始征程征收养?保险?，这样?来，便可以从很?程度上拓宽养?保险?的覆盖?积；另???，应该想办法将养?保险?政策下放到农村，这样?来不仅可以??提升养?保险?的覆盖?积，还可以让农村?享受和城???样的保障以及福利；除此之外，对于那些”?缴、?停、?返“的现象，?定要严格打击，进?让?民群众了解到我国的养?保险?政策是安全可靠的，消除他们的疑虑以及担?。四、结语
综上所述，???龄化现象的加剧，对我国的养?保险?产?了极?的影响以及冲击，???龄化问题?疑成为全国上下都关注的?个话题，本?主要为?家介绍了?前???龄化对于养?保险?产?的影响以及冲击，并根据存在的这些问题提出了?定的解决对策，希望这些?法以及对策能够帮助国家以及社会很好地解决?前的问题。我国社会养?保险制度正在试点和改?完善过程中，随着国家经济社会发展?平的提?，社会对养?问题的关注，相信我国的社会养?保险体系?定会?趋健全与完善。参考?献：[1]史柏年.退休年龄与养???付[J].??与经济，2001（2）.[2]崔少饮.中国社会保险基?的风险研究[J].市场与??分析，2001（1）.[3]郭春健.我国企业职?养?保险存在的问题与对策[J].科技情报开发与经济，2006（16）.[4]林宝.中国退休年龄改?的时机和?案选择[J].中国??科学，2001（1）.注：本?为?友上传，不代表本站观点，与本站?场?关。0好?章需要你的?励你需要服务吗？提供?对?服务，获得独家原创范?了解详情期刊发表服务，轻松见刊提供论?发表指导服务，1~3?即可见刊了解详情被举报?档标题：浅谈???龄化对我国养?保险的影响及对策被举报?档地址：