下面是小编为大家整理的XX县防范化解和处置XX农商行风险工作方案,供大家参考。
X XX 县防范化解和处置 X XX 农商行风险工作方案
推进高风险金融机构风险防范化解，是打好重大金融风险防范化解攻坚战的关键环节和重要任务。遵照党中央、国务院和省委、省政府、市委、市政府决策部署，为稳妥有序推进 XX 县农商行风险化解处置工作，实现高风险金融机构风险化解处置攻坚行动目标，经 XX 县金融稳定协调合作领导小组会议讨论通过，特制订本方案。
一、风险现状及处置目标 XX 农商银行因不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等重要考核指标过度偏离监管要求，被列入高风险法人金融机构重点监测和关注，根据属地管理原则，按照“一行一策、分类施策”的要求压实责任，建立健全风险监测、评估、预警等处置机制，按照风险化解处置规划要求，对标对表实行问题化解月度台账管理，力争 2020 年底退出高风险金融机构，实现“脱困摘帽”。
（一）风险状况：至 2019 年末，XX 农商银行各项存款余额 92.81 亿元，各项贷款余额 43.75 亿元，不良贷款余额4.23 亿元，不良贷款率 9.66%，拨备覆盖率 51.56%，资本充足率 8.39%。三项重要指标均未达到监管要求。
（二）处置目标：至 2020 年底，资本充足率 10.5%,不良贷款率 4.98%,拨备覆盖率 100%,达到监管部门对高风险化解的最低考核要求。XX 农商行不良贷款率 9 月底前达标，资
本充足率和拨备覆盖率要 11 月底前达标。
二、风险化解处置原则 XX 农商行风险化解按照“明确目标、压实责任；统筹兼顾、突出重点；区别对待、分类施策；增资扩股、充实资本”的原则，根据风险程度制定差别化的分类处置措施，做好不良贷款“控新化旧”，制定“清收一批、盘活一批、重组一批、核销一批、帮扶一批”的分类处置计划，压降不良做小分子，加大投放做大分母，同时增收节支，按规定计提拨备，提升效益，达到“一降两升”目标。
三、主要行动措施 （一）压实金融机构风险化解主体责任。
一是加大存量风险化解。农商银行要压实存量不良贷款清收责任，任务到人到岗，加大跟踪问效力度。确保 2020年通过现金清收不良贷款 2000 万元；加快以物抵债处置不良贷款进度，确保年末通过以物抵债方式清收不良贷款 6000万元；用足呆账核销政策，对符合核销条件的存量不良贷款，做到应核尽核，通过呆账核销清收不良贷款 1000 万元；继续执行外部清收模式，借助第三方公司代理清收不良贷款1000 万元。（责任单位：XX 农商银行）
二是加快业务发展。加大资金组织力度，积极做好储蓄存款的增存稳存工作，加大对公存款营销，尽力争取财政性存款，确保年末存款突破 100 亿元；加快信贷投放进度，推
动乡村振兴战略，支持民营和小微企业发展，扶持各类群体创新创业，采取不同贷款方式、制订个性化贷款产品满足各类客户金融需求，确保年末各项贷款余额突破 50 亿元，存贷比突破 50%；全力提高经营效益，狠抓表内外应收利息的清收力度，做到应收尽收，不留死角，颗粒归仓，确保 2020年末实现各项收入 3.5 亿元。（责任单位：XX 农商银行）
三是严控新增贷款风险。加强新增贷款风险源头管控，通过强化合规管理，严格落实贷款“三查”制度，加大贷款诉讼时效管理和新增贷款日监测机制，健全尽职免责和责任追究制度，确保新增贷款“两率”均达到 98%以上。（责任单位：XX 农商银行）
（二）压实地方政府风险处置属地责任。
一是盘活苏山石材企业“财园信贷通”不良贷款。为应对新冠疫情，加大支持中小企业复工复产，取消财园信贷通的续贷审批纳税门槛，在企业归还利息后，办理“财园信贷通”转续贷审批程序，对符合开工条件的石材厂和加工厂允许开工生产，或边整顿边生产。（责任单位：县财政局、县工业园区管委会、苏山石材办）
二是争取“两通”贷款省、市代偿到位。针对确属无力偿还的“两通”贷款按照代偿责任，建立代偿受理、报审等快速通道，争取在 4 月底前完成上报工作,并做好与“省财惠通公司”代偿的沟通工作，尽力争取省、市代偿资金早日
到位，县级代偿部分按照财政实际情况制订分期、分批代偿计划。（责任单位：县财政局、县农业农村局、县工业园区管委会）
三是处置农商银行闲置土地。2018 年 XX 农商银行通过县政府出让取得了 3 宗土地，面积 59.79 亩。由县政府依法进行土地回购，力争在 6 月底前完成回购工作。（责任单位：县自然资源局）
四是参股农商行，壮大其资本实力。由国盛公司出资3000 万元，按 1：2 的价格向农商银行参股 1500 万股，并协调争取市县优质企业按 1：2 的价格参股农商银行 3500 万股。同步解决其资本充足率不足和化解不良贷款问题，实现资本充足率达到 10.5%监管最低要求。（责任单位：县金融办、国盛公司）
五是加大公职人员拖欠农商行不良贷款清收力度。为净化全县信用环境，推进诚信建设，由 XX 农商银行梳理具体名单，由人行总协调，组成由县纪委监委、组织部、法院、公安等部门组成的公职人员不良贷款清收工作组，开展公职人员拖欠贷款专项清收联合行动，对失信公职人员采取下发贷款清收函、内部通报、谈话、限制晋职提薪等措施，加大对公职人员恶意逃废银行债务打击力度，争取在 9 月底前完成清收工作任务。（责任单位：县纪委监委、组织部、法院、公安、金融办、县人行）
六是盘活农商行非生息资产，解决抵债资产资金占用。本着双方互利原则，由县国资中心统筹收购 XX 农商银行优质抵债资产。（责任单位：县国资中心）
七是加快诉讼案件审理、执行进度。针对农商行案件建立快立、快审、快判、快结机制，对事实清楚、法律关系明确、争议不大的案件积极适用简易速裁方式审理，提高简易程序和当庭宣判适用率，依法快速做出裁判，充分保护金融机构合法权益。建立由县法院牵头，公安、税务、市场监督、住房管理、金融监管等部门参与的农商行案件联动机制，充分运用查控系统对财产保全案件进行财产调查。加大抵押物非法占用的强制腾退力度，优化资产处置流程，提高农商行抵押资产司法拍卖工作效率。（责任单位：县法院、公安、税务、市场监督、住建局、县人民银行、县银保监组）
（三）压实金融监管部门的监管责任。
一是压实监管部门的监管责任。单位主要负责人为风险化解处置第一责任人，分管领导为风险化解处置主监管人和直接责任人；日常工作明确专人负责，压力传导要到具体人。加强窗口指导，引导农商行优化信贷结构，加大对民营、小微企业以及“三农”的信贷投入。（责任单位：县人民银行、县银保监组）
二是加大货币政策工具的运用。运用好定向降准和再贷款政策为农商行注入低成本资金，把好流动性总闸门，保障
高风融机构必要的流动性支持。（责任单位：县人民银行）
三是建立风险化解进展监测台帐。对农商行经营实行跟进式监测管理，密切关注 XX 农商行各项监管指标变动和风险化解进度落实情况，加大日常监测和现场核查力度，及时下发风险警示函及采取约见诫勉谈话等形式督促农商行做好风险化解工作。（责任单位：县人民银行、县银保监组）
四是深化协调合作机制，建立金融突发事件应急预案，XX 县金融稳定协调合作领导小组根据需要，由领导小组办公室不定期召开协调会，加强工作交流，实现信息共享，关注风险苗头问题，及时督促化解，一旦出现危及县域金融稳定事件，及时向地方政府及上级部门报告，做到早发现、早纠正，统筹监测、评估区域性金融风险，形成合力推动农商行风险化解工作顺利进行。（责任单位：县金融办、县人民银行、县银保监组）
四、工作保障机制 （一）强化组织保障机制。压实地方政府风险处置责任和维稳处置第一责任。在县委、县政府的统一领导下，成立由县长钟有林同志担任组长，县委常委、常务副县长周毅同志，副县长张婷婷同志为副组长的 XX 县金融稳定协调合作领导小组，县金融办为牵头单位，县纪委监委、组织部、宣传部、财政局、自然资源局、农业农村局、法院、公安局、房管局、税务局、人民银行、银保监组、网信办、工业园管
委会等为成员单位。各单位指定一名联络员，协调处理风险化解过程中可能出现的问题，相互支持配合，做到守土有责、守土负责、守土尽责，优化地方金融生态环境，维护地方金融稳定，确保一方金融平安。
（二）强化沟通合作机制。XX 县金融稳定协调合作领导小组各成员单位要积极支持、协调配合 XX 农商行不良贷款清收和风险化解处置工作，增进信息共享，定期研究风险处置措施，加强协调，策应联动，形成金融风险防控化解合力，快速有效推进 XX 农商行风险化解处置工作。
（三）强化督导反馈机制。为进一步落实本方案各项措施，及时反馈工作动态，请各责任单位尽快细化工作方案里规定的措施步骤和完成时间，由单位盖章和一把手签字后在4 月 3 日之前报送至金融办汇总。金融办负责会同金融监管部门，对照工作完成进度，共同督促相关责任单位按时落实，县政府每月进行一次工作调度，有关情况通过简报方式向 XX市政府相关部门领导、县委县政府主要领导和相关部门主要负责人进行反馈。金融风险处置的有关业务工作进展由县人民银行、银保监组定期向上级单位进行反馈，并取得政策支持和业务指导。
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